在全球贸易波动加剧、企业出海需求持续增长的背景下，跨境支付领域的效率瓶颈、渠道复杂等 “痛点” 愈发凸显。如何通过技术创新破局，为出海企业提供更便捷的服务？
近日，在Airwallex空中云汇举办的“未来金融峰会”期间，Airwallex首席营收官吴恺、Billing总负责人SeanLi等管理层，就当前行业痛点、技术破局路径及市场趋势展开对话，披露了一线实践情况与数据。
中小企业陷“资金困局”
吴恺在接受界面新闻采访时表示，针对TikTok、SHEIN（希音）这类全球化企业，其在多市场运营中面临的跨境支付挑战，需从技术整合与合规能力两方面找到突破口。
当前跨境支付的核心矛盾集中在监管与效率两端。吴恺指出，各国对数据本地化的要求已从“安全存储”升级为“本地处理”，“过去只要保证消费者金融数据安全就行，现在还得确保数据在本地处理和存储”，企业需同步迁移运营环节以适配新规。
传统银行的服务差异更让中小企业承压。“大企业收单结算快、费率透明，中小企业资金周转效率却比大企业慢30%到40%”，吴恺透露，不少中小企业的资金并非被账期占用，而是“被困在支付系统里”，高利率环境下，这一问题进一步加剧了备货压力。
多市场支付渠道对接也成负担。SeanLi以AI创业公司为例，“支付宝和新加坡GrabPay的后台逻辑完全不同，企业要逐一适配，对初期公司来说是研发浪费”。
全球化企业靠“技术+牌照”减负担
既然中小企业有自己的难处，那对TikTok、SHEIN这类全球化企业而言，选择传统银行还是Airwallex这类金融科技公司，考量的核心维度主要在哪里呢？答案是“成本控制” 与 “效率适配”。
“对TikTok、SHEIN这类在30、40个国家运营的企业，自建金融支付平台几乎是‘不可能完成的任务’。”吴恺向界面新闻记者算了一笔“技术账”：需组建数百人工程师团队，研发周期至少一年半，还得持续投入迭代；每进入一个新市场，又要重新对接当地技术接口，属于“无休止的重复劳动”。
合规成本的“隐形负担”更让企业却步。跨境支付涉及的金融牌照种类复杂，各国审批标准差异大，“有的要求本地实体满年限，有的要多轮安全审查，企业逐一申请不仅耗力，还面临审批不确定性”。
相比之下，Airwallex的“整合式服务”可覆盖从支付接收到税务合规的全流程。据披露，其已获取全球65个国家和地区的金融牌照，覆盖70%到80%的发达经济体，在金融科技公司中处于头部水平。
不过，吴恺也向界面新闻指出行业竞争现状：“我们的市场份额和传统银行比还很小，当前增速更多来自‘替代需求’。那些对传统服务效率不满、想快速全球化的企业，愿意尝试更灵活的金融科技方案。”
AI落地“自适应服务”
AI正成为跨境支付的破局方向，目前以“降本增效”应用为主。
SeanLi介绍，AirwallexBilling的AI已覆盖计费全流程：财务端帮团队“更快对账、减少疏漏”；业务前端为销售提供数据支持，“利用历史案例搭建合同提案、推荐最优定价”。
更具参考性的是“自适应式支付管理”落地。SeanLi透露，Airwallex用AI做支付重试（RevenueRecovery），区别于传统“死板逻辑”，系统会“基于商户数据和消费者行为，为每家商户、每位客户定制策略”，相当于“有AI数字人实时调整方案”，能减少支付失败导致的客户流失。
对于AI未来潜力，SeanLi表示将探索智能定价、流失预警，但也强调“AI不是万能工具，需结合企业需求优化，目前还在逐步完善”。
协议与流量存不确定性
尽管技术创新带来机遇，行业仍有两大不确定性。
一是AI代理支付的底层协议碎片化。“谷歌、OpenAI都在推自有协议，没有固定标准”，吴恺表示，未来是多协议生态还是统一协议尚无定论。
SeanLi则以互联网早期为例，“协议标准化最终由网络效应决定，哪个用的人多，就会成行业共识”，但这一过程可能需3-5年。
二是新场景的流量转化效率。吴恺判断谨慎：“目前AI代理流量只占AI总流量的5%，远不及传统APP，且用户失败率高，放在移动互联网时代早被淘汰了。”他认为，AI代理支付要规模化，需先解决体验与场景适配问题，“现在布局必要，但短期内难成主流”。
从行业数据看，跨境支付需求增长仍依赖传统服务替代。据Airwallex披露，其年化交易额突破2000亿美元，收单、全球支出管理、企业账户三大产品年化增速接近100%，英国、法国、荷兰、美国是增速最快的市场。吴恺表示，“贸易波动期，企业对高效、低成本跨境支付的需求更强烈，这是行业当前增长的核心逻辑”。
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